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理财案例- 理财案例

2021-07-20 23:31:40财经问答
理财规划案例分析怎么写啊,主要是家庭理财规划方面的本期客户资料:李女士,今年30岁,某股份制私营企业中层干部,其夫大学教师,有一个2岁的女儿,家庭年收10020

理财规划案例分析怎么写啊,主要是家庭理财规划方面的

理财规划案例分析怎么写啊,主要是家庭理财规划方面的

本期客户资料:  李女士,今年30岁,某股份制私营企业中层干部,其夫大学教师,有一个2岁的女儿,家庭年收100200元(年终奖约30000元),居住在重庆。目前有一套120平方米的按揭房贷款10.5万元(贷款年限10年),每月支付1130元,已付5年。另有学校分配住房一套,50平方米,现出租年租金1万元。到目前只有存款4万元。 平时家庭开支(含房屋按揭):4500元,个人开支1500元。先生单位有养老保险、住房公积金,无商业保险;李女士有养老保险,另购有重大疾病商业保险7万元(保额),年缴费2700元;女儿有重大疾病保险5万元(保额),年缴费1500元。经过对李女士家庭的分析,我们认为李女士的家庭的经济状况还是良好的,能够承受一定的风险。但是王先生的单项理财目标时间较短,对风险应回避。现阶段王先生应该选择风险比较小,比较稳健,收益水平比较好的短期投资品种进行投资。待这些目标实现后,对以后的长远目标可以选择风险较高收益较大的投资产品进行投资。  损益分析财务现状  (一)负债比率: 17.5% 负债比率=负债总额/资产总额   李女士家庭的负债比率为17.5%,处于健康的水平.  (二)净资产比率:00.49 净资产比率为=生息资产/净资产   李女士家庭的生息资产为分配的出租房,有很好的保值增值功能,但变现能力差,银行存款抽资报酬率太低需要进行调整和搭配。  综合指标  流动性比率 6.67 流动性比率=流动性资产总额/家庭每月支出总额   李女士家的流动性比率比较高,一般来讲,像李女士收入稳定的家庭流动性资产总额能够保证3个月开支即可,这样既可以保证资金的灵活性,又可以提高投资报酬率.假如生活中出现急需用钱的状况,会很从容的应对过去,流动性比率过高,说明把大量的资金放在了变现性好的资产上,而这部分资产的收益性是比较低的,这就给资产的增值带来的压力。所以这个比率不宜过高。  家庭财务状况综合评论  1、李女士的家庭处于成长期。这个时期家庭的最大开支是生活基本支出,李女士家庭投资能力由于资料有限无法判断。   2、 李女士家庭负债比较小,没有什么压力。在必要的情况下,可以适当的运用一下自己的信用额度,来更好的实现生活目标。   3、李女士家庭的资产变现能力不强,灵活性也不高,但增值和保值作用明显,现在双方工资又都十分稳定,且通货膨胀率也处于较高的情况下,暂时维持现有的资产状况。

个人理财案例分析,请帮我解答,感激不尽

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还要理财规划报告, 这点儿分也太少了吧。

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目前招行个人投资理财方式较多:定期、国债、受托理财、基金、黄金等做组合投资,不同产品的投资起点不一,对应的风险级别也不相同。建议您可以到我行网点咨询理财经理的相关建议。

理财案例


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资产:5.8+6+1.3+1.4+6=20.5w负债:0.3*12+0.1*12+0.15*12=6.6w净资产20.5-6.6=13.9w你没有列每月开支消费暂时以2000计算,重大疾病险估计年交费2000大概一年的还要扣点剩下大概11.3w你们应该有孩子教育支出没算.1.你们的保险不够全面重大疾病额度比较小.另外需要购买一个分红型寿险做补充保险额度一般比例是保险费用是你们收入的10%保额是10倍,具体可以咨询当地的保险公司2.银行存款6/11.3比例太高你家庭财产收入比较稳定.预留3-6个月的支出就好.别的可以做一些短期投资,既能保证流动性.收益又比银行利率高,可以抵御通胀.3.子女教育规划,由于你们提供这些数据,不能提供意见,但是这些越早做越好.4.投资计划.风险小的话可以做基金定投.承受风险大的话可以做股票,期货.这个需要具体沟通才能确定,一般建议定投购买ETFLOF基金,预期年收益能达10%5.有住房公积金可以适当考虑再买一套房.其实这1些是你的目标.你提出要买什么样的,再根据你的实际情况才能决定.而不是由理财师帮你做需求.

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(招商银行)招商银行理财产品购买根据自身投资偏好、风险承受能力、资金流动性等综合考虑,您可以进入招行主页,点击“理财产品”-“个人理财产品”-“搜索”,分类您需要的产品信息。如需相应的理财规划建议,请到招行网点或直接联系客户经理尝试了解。【温馨提示:购买之前请详细阅读产品说明书】

理财规划案例


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现在金融危机,我呢建议你去银率网,里面有准确权威的金融数据库,能让你了解和学习金融知识。再就是如果你想买保险或投资理财如贷款之类的,也可以按里面的计算器根据你自身条件状况给出适合你的投资理财建议。http://www.bankrate.com.cn/如果这个时期想投资,一定要谨慎再谨慎,投资风险低的产品。。

家庭理财规划案例


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内容来自用户:苹果幼师4家庭理财规划案例一、客户背景:于先生在国企工作,月收入5000元,太太月收入约5000元,两人合计约1万元左右。另外,夫妻二人的年终奖金收入,分别为2万和1.5万元。现有活期存款5000元,无定期存款。两人共有两套住房,一套在上海野生动物园附近,面积72平方米,市价约60万元,目前空置。另一套用于居住,面积88平方米,市价约140万元。至今,两套住房的贷款本金余额总计还有45万元,共需还款4000元/月,两人目前基本生活花销3000元,娱乐、置衣、外出就餐等费用2500元左右,另外还有一部分人情支出约600元左右。年度花销主要是用于支付车险,自用车现在市价5万元,车险保费约4800元,另外,于先生夫妇目前两人只有社保和公司团险,无任何个人商业保险。二、理财目标:1.2010年规划生子,届时需要准备好育儿费,并且在未来的18年中准备足够的子女教育金以及供其子女四年留学的费用。2.2009年开始每年1~2次旅行,花费约10000元。3.选择合适的商业保险,增加家庭保障。4.资产顺利转移给子女。三、理财规划假设:年收入成长率-2%退休后收入替代率-25%学费成长率-3%退休后支出调整率-75%房租成长率-3%房贷利率-5.94%车价增长率-2%四、风险属性分析:风险承受能力评4、天儿蓝蓝风儿轻轻,暖和的春风带着春的气息吹进明亮的教室,我坐在教室的窗前,望着我拥有的一切,我甜甜的笑了。我拿起手中的笔,不禁想起曾经作诗

25周岁年轻一代的理财案例?

25周岁年轻一代的理财案例?

25周岁年轻一代的理财案例分享 来源:[ 搜狐理财 ]?  案例介绍:   小张先生是我的客户张先生的独子,自从上次我帮张先生进行个人财务分析后,他对个人理财产生了浓厚的兴趣。他多次表示让我给他的儿子也“看看”,分析、调理一下小张先生目前的财务状况。   小张先生1979年出生,未婚。同大多数年轻人一样,爱交朋友、好玩,但与同龄人相比,我觉得他性格中多了一份沉稳和内敛,也许正因为如此,小张先生工作两年多居然积攒下了20多万元存款,这真有点出乎我的意料。他的家庭状况较宽裕,小张先生无任何生活负担。本人职业IT行业白领,月收入1万元,月开支情况如下:娱乐健身费1200元;交通费300元;通讯费200元;旅游消费月均250元;上交家人2500元。现有银行定期存款16万元,参加社会保险保障,无任何投资经验。风险偏好:性格较沉稳,属理智型投资者,不愿冒高风险,但也希望尝试投资。目标:希望近期购置按揭住房一处,首付 + 装修约花费10万元;购置小轿车一辆,价值10万元以内。   案例分析:   通过与小张先生多次交谈,我发现他虽然年纪不大,但谈吐斯文、行为举止颇为老成、不奢华浪费,是一位有抱负的上进青年。个人经济情况总结如下:   一、 小张先生的月收支情况:   1. 月收入:1万元   2. 月支出:1200 + 300 + 200 + 250 + 2500 = 4450元   3. 月赢余:约5000元   4. 现有存款:16万元(定期存款)   二、 通过对小张先生个人经济情况的分析,我认为他目前财务状况的主要问题是:   1. 缺乏全面的保险保障。   2. 储蓄品种过于单一,缺少有效的投资。   3. 单身期,急需资本积累满足未来生活需要。   三、 未来主要任务:在建立全面的保险保障、解决后顾之忧的同时,实现资本的积累,逐步完成购房、购车、结婚、安家、养老等人生目标。   四、 理财目标:未来2-5年对小张先生来讲,无论在事业上还是生活上都是最重要的时期,变数大、开销大,所以理财规划的主要目标应放在:在充分保证流动性的基础上实现资金的保值增值,尽量避免片面追求高利润的风险投资。所以在投资品种的选择上应着重于稳定增长并具有一定的流动性的品种,尽量避免风险较大(如股票)或变现较难的中长期投资品种(如3-5年期的国库券)。   理财建议:   一、风险管理计划:年轻的小张先生身故或患重疾的可能性很低,但是发生意外事故的风险也不可忽视。所以,一份可保终身意外的保险是十分必要的。由于年龄越低,保费越少,所以及早购买那种以重大疾病为主险,住院医疗、重大意外为附险的险种,为自己安排重病、意外方面的保障不失为明智之举。购买方式建议采用分期缴费(年缴)的方式。至于   养老型保险品 郑?腋鋈巳衔?谀壳巴ɑ跖蛘吐式细摺⒚?謇?式系偷氖逼诓灰思庇诠郝颉#ㄑ?习才攀抢聿乒婊?囊幌钪匾?谌荩??梢酝ü?嘀址绞绞迪帧9郝蜓?闲捅O罩皇侨舾裳?戏绞街械囊恢郑??⒉皇俏ㄒ坏模??院推渌?て谕蹲室谎??残枰?悸枪郝蚴被??br /   二、储蓄积累计划:设立活期储蓄帐户:   a) 开立储蓄存折,存入1万—1.5万元作为应急资金(应付突发的、出乎预料的费用)。   b) 设立强储蓄帐户:开立一年期零存整取帐户,月存入2000元。小张先生年纪较轻、抵制力不足,所以储蓄理财意识的培养非常重要,每月的固定存款行为希望能培养其节约、存款的习惯。但应注意的是,现阶段存款利率较低,不宜做长期储蓄,所以存款以一年期为最佳。另外,这笔钱在每年到期时还可用于支付保险费用。   c) 调整存款结构:将16万元定期存款做部分提支10万元准备进行投资,其余6万元可以继续做定期存款,但结构需要调整一下。存单到期后,建议将其分为三部分(各2万元)分别存为一年期、两年期、三年期三张存单。每年一张存单到期时,都转存为三年期存款。这样既保证了资金的流动性,避免提前支取时利息受损,又能享受到三年期较高存款利率,这种存款理财技巧比较适合于小张先生这类客户。   三、投资养老计划:   d) 尝试进行投资:由于小张先生没有任何投资经验,平时工作又比较繁忙,所以不提倡其进行例如股票、外汇买卖等较为复杂又耗费精力的投资品种。我的建议是将10万元投资于多种开放式基金:其中5万元购买货币型开放式基金(流动性强、收益稳定);5万元购买股票型开放式基金(积累投资经验、追求较高收益)。此种方式较为灵活,在投资的同时又可随时变现,用于继续教育或弥补应急帐户资金的不足,较适合创业期的年轻人。   e) 设立投资储备帐户、进行养老安排:开立活期储蓄卡帐户(可指定为个人结算帐户),每月存入2000元采用定期定额的投资方式购买股票型开放式基金。这个投资账户对小张先生来讲十分重要,只要能长期坚持下去,十几年甚至几十年过后复利投资所形成的巨大财富应该足够他快乐养老了。   总结:   如果将规划前后做比较,可以发现:现在的小张先生不会再有后顾之忧;意外伤害保险、医疗保险为他提供了全面的人身保障;有了对付突发事件的应急资金;有足够的易变现的资产可以随时满足消费需求;正在逐步实现资本的积累,作为今后的生活储备;尝试投资一定风险的投资品种,可以增强金融意识(这对现代人非常重要)同时实现资本增值。   理财经理提示:   该规划保质期一年,期满或期间有任何重大生活状况变化,应及时通知理财经理,以便调整理财规划。   (文章来源:天智理财资讯。本文作者崔萌,中国建设银行北京市分行海淀支行个人理财中心客户经理,中央财经大学金融系本科。)

理财案例:卖房得到300万,如何配置资产实现

理财案例:卖房得到300万,如何配置资产实现

【理财案例】王先生今年55岁,是上海的某国企高管,前几年,王先生用自己多年的继续投资房地产,幸运的是,在经过几年的等待后,上海的房价蹭蹭蹭地上涨,终于在年后迎来了一个峰值。王先生果断出手,将囤了多年的房子卖出,最终成交价300万元,收获了此轮房地产投资的红利,可谓赚得满钵盈盆。但拿到买房所得款300万后,王先生想提前退休,但如何配置资产,进行下一轮投资,保障自己的财富自由,成为了王先生下一步要考虑的问题。为此,他资讯了国内著名财富管理机构马甲袋金融。【理财目标】实现财富自由。保障余生生活。【财务分析】王先生今年已55岁,膝下有一双儿女均已完成学业踏入工作,已不再有抚养负担。家境殷实,身体健康,也并无任何外债要还。【理财建议】对此,国内知名财富管理机构马甲袋金融理财师Allium结合王先生实际情况,给出如下几点建议,以提高王先生的生活保障。一、熟悉新型的理财产品在与王先生的沟通中,Allium 发现王先生的理财观念较为落后,对新兴的互联网金融、信托、货币基金等并不了解,并且带有排斥的心理。在王先生的观念里,他更相信也只相信传统银行的定期存款。这导致王先生的银行存款比例几乎达到100%。在CPI重返2时代的当下,如此保守的投资,不仅难以获得收益,甚至都无法实现资产的保值。为此,Allium为王先生详细地介绍了各种不同类型的理财产品的优劣,打消他内心的顾虑与偏见。“我们在开始做资产配置的时候,会将理财产品按“投资期限”与“风险程度”做出归类。“投资期限灵活,风险程度小的适合做应急准备金。如我们熟悉的各类基于货币基金的理财产品,余额宝、口袋宝、财付通等。投资期限灵活,风险程度高的适合做风险投资。如股票、期货、外汇等。但是不宜配置太多,需要谨慎对待。投资期限长,风险程度偏低的适合做稳健性投资。如P2B理财平台、债券型基金、信托等。虽然马甲袋金融研究中心可以为客户提供全方面的投资策略规划,但本着对客户负责的态度,还是希望客户对自己即将进行的投资项目有一定的了解。二、合理配置资产300万的资金量是比较大的。可以投资一些信托类产品。信托一般100万起投,拿到每年6%-8%的收益问题不大。可是,由于信托的流动性不强,一般都是24个月的投资期限,所以不建议王先生把资金全部放在信托中。万一生活中有什么不时之需会很尴尬。仅可以作为长期投资选择在中长期方面,王先生可把剩余的7到8成的资金用于固定收益类理财产品投资。市场有不少如马甲袋金融这样的P2B理财平台,投资门槛较低,收益稳定在8%-12%之间,投资期限往往在半年到一年之间。是中长期投资方面最理想的选择。介于王先生已步入中老年生活,Allium认为没有必要进行太过进取的高风险投资。300万的本金,如果能通过稳扎稳打的资产配置方式,每年能牢牢锁定7%以上的收益,只要宏观经济大环境稳定,足够过上丰衣足食的生活了。三、配置商业保险王先生目前仅有最常见的“五险一金”作为基础保障,显然略显单薄。因此Allium建议王先生通过购买商业保险,增加保障厚度,让自己的老年生活更安心。为此,建议王先生可以考虑舍近求远,购买香港保险。相对来说,香港保险的价格比大陆更为便宜。一般年缴费要比大陆的同类保险便宜30%-50%以上,并且香港的承保条件没有大陆这么苛刻,承包的疾病种类远超大陆,并且在世界上任意一个角落,都可以享受到贴心的理赔服务,是海外保险的首选,推荐王先生可以考虑购买,给未来的生活多一分保障。总之,通过合理的资产配置,王先生可以过上幸福安康的生活,实现财富自由的梦想了。